Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей

Есть. С 2020 года долги можно списать через МФЦ, бесплатно и без суда. Но подходит это далеко не всем.

Через МФЦ получится, если долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и выполняется хотя бы одно условие:

• приставы закрыли производство, потому что взять с вас нечего;
• вы больше года получаете только пенсию или детские пособия, и у вас нет имущества, которое можно продать;
• исполнительный лист висит больше семи лет, а взыскать так ничего и не смогли.

Если долг больше миллиона, если есть машина, вторая квартира или дача, МФЦ откажет. Останется суд.

Мы смотрим вашу ситуацию и говорим честно. Проходите по МФЦ, так и скажем, поможем собрать документы, чтобы заявление не вернули. Тащить человека в суд, когда ему туда не надо, нам невыгодно в первую очередь: недовольный клиент дороже одного договора.

Имеются противопоказания, необходимо получение консультации специалиста. Решение о применении процедуры банкротства принимается судом с учётом обстоятельств конкретного дела.

Так же, как в офисе. Банкротство и так ведётся в основном по документам: заявление и всё остальное мы подаём в суд электронно, с управляющим и кредиторами общаемся дистанционно.

От вас нужны сканы документов и связь: телефон, мессенджер, как удобнее. Ездить никуда не надо. В редких случаях суд может пригласить вас на заседание лично, тогда мы предупредим заранее и подготовим, что говорить.

У нас много клиентов из городов, где нашего офиса нет. На результат это не влияет. Влияет то, кто ведёт дело.

Единственное жильё не заберут, это прямо написано в законе. Исключение одно: квартира в ипотеке, пока она в залоге у банка.

Всё остальное формально идёт в конкурсную массу: машина, вторая квартира, дача, гараж. Но «формально» не значит «автоматически». Многое зависит от того, когда и как имущество появилось, кто им пользуется, есть ли созаёмщики, есть ли несовершеннолетние дети, что вы делали со своим имуществом последние три года.

Если у вас ипотека, это не приговор. С 2024 года есть законный механизм: квартиру можно сохранить прямо в ходе банкротства, если продолжать по ней платить. Такие дела мы ведём.

Что именно удастся сохранить именно у вас, станет понятно после разбора вашей ситуации. Если вам отвечают на этот вопрос сразу, не глядя в документы, это повод насторожиться, а не обрадоваться.

Прожиточный минимум остаётся у вас всегда, на вас и на каждого, кто у вас на иждивении. Это не обсуждается, это закон.

Если ваш официальный доход равен прожиточному минимуму или меньше, он сохраняется целиком. Если больше, разницу удерживают в конкурсную массу, из неё потом рассчитываются с кредиторами.

Но и тут не всё жёстко. Через суд можно исключить из массы дополнительные суммы: аренду жилья, лекарства, расходы на детей, проезд до работы. Это отдельная работа, надо собрать подтверждения и обосновать ходатайство. Мы её делаем и да, спорим за каждую тысячу: у людей, которые к нам приходят, лишних денег нет.

Да, запрета нет. Но пять лет при каждой заявке вы обязаны сообщать банку, что проходили банкротство. Это требование закона, а не прихоть банка.

Дальше всё зависит от конкретного банка. Один откажет, другой одобрит: логика «человек без долгов платёжеспособнее человека с пятью кредитами» реально работает, и кредитная история после процедуры начинает набираться заново.

Честно, как есть. В первый год обычно дают кредитную карту с небольшим лимитом или товарный кредит. Ипотеку сразу после процедуры вам, скорее всего, не одобрят, а через два или три года аккуратных платежей это уже вполне реально.

Главное: долгов больше нет, и кредиторы не могут ничего от вас требовать. На практике это значит вот что.

• Коллекторы и приставы отстают. Исполнительные производства прекращаются, звонки прекращаются.
• Деньги остаются у вас. Никаких списаний с карты и удержаний из зарплаты.
• Запрет на выезд снимается. Его накладывают приставы по исполнительным производствам. Нет производств, нет и запрета.

Ограничения тоже есть, и мы о них говорим сразу, а не после подписания договора.

• 5 лет вы обязаны сообщать о банкротстве, когда подаёте заявку на кредит или заём.
• 3 года нельзя руководить компанией, то есть быть директором или входить в органы управления любого юрлица. Работать в компании можно кем угодно, руководить нельзя.
• 10 лет нельзя руководить банком, 5 лет страховой компанией, НПФ или МФО.
• Повторно пройти судебное банкротство можно через 5 лет.

На обычную работу, покупку и оформление имущества, детей, брак и большинство повседневных ситуаций банкротство не влияет. Суд может в отдельных случаях временно ограничить выезд за границу в ходе процедуры банкротства, но на практике такие случаи встречаются редко.

В среднем от 8 до 12 месяцев с момента подачи заявления в суд. Бывает быстрее, бывает дольше: если кредиторы активно спорят, если надо разбираться со сделками за прошлые годы или если суд просто перегружен делами.

Что должно вас насторожить: обещание списать долги за месяц или два. Это невозможно по процедуре. Сначала суд рассматривает заявление и признаёт вас банкротом, потом вводится реализация имущества, а она одна идёт до шести месяцев и часто продлевается. В месяц это не укладывается физически, ни у кого.

Так что если вам называют такой срок, вы разговариваете либо с мошенниками, либо с людьми, которые сами не понимают, что продают. Результат одинаковый: деньги вы отдали, долги остались.

Почти все. И это «почти» стоит того, чтобы дочитать.

Списываются: кредиты и микрозаймы, долги по кредитным картам, долги перед знакомыми по распискам, налоги, долги по ЖКХ, а вместе с ними все набежавшие пени, штрафы и неустойки. Списываются навсегда: вернуться к вам с этими требованиями кредиторы уже не смогут ни через год, ни через десять.

Не списываются никогда:
• алименты;
• возмещение вреда жизни и здоровью;
• зарплата и выходные пособия, если вы были работодателем;
• субсидиарная ответственность и ущерб, причинённый умышленно;
• долги, о которых вы намеренно умолчали в деле.

Если у вас есть такие долги, вы узнаете об этом на первой же консультации, до договора, а не после. Скрывать это бессмысленно: всё равно всплывёт в суде, только уже с вашими потраченными деньгами.

Списать, то есть законно и окончательно избавиться, можно только через банкротство: через суд или через МФЦ. Других способов закон не даёт.

Но «списать долг» и «разобраться с долгом» это разные задачи. Иногда человеку банкротство не нужно, и мы так и говорим:
• можно снизить через суд неустойки и штрафы, если они выросли в разы относительно самого долга;
• можно заявить об истечении срока исковой давности, если долгу больше трёх лет, а кредитор всё это время молчал;
• можно оформить реструктуризацию или кредитные каникулы, если доход временно просел, а в целом вы платежи тянете.

Сам долг всё это не убирает. Он остаётся, просто становится подъёмнее. Если долг в принципе неподъёмный, такие меры только оттягивают развязку, а проценты продолжают капать.

И отдельно про «антиколлекторов», которые обещают «аннулировать кредитный договор» или «списать долг без банкротства». Такой процедуры в законе нет. Это продажа воздуха, и заканчивается она тем, что человек приходит к нам через год, с теми же долгами и без денег на процедуру.

Начнём с того, что мы не станем обещать вам стопроцентный результат. Исход судебного дела гарантировать нельзя никому, и любой, кто такое обещает, уже с вами не совсем честен.

Что мы можем сказать о себе без оговорок.

• Компания работает с 2010 года. Банкротством физических лиц занимаемся более 16 лет.
• Через нас прошло больше 6500 человек. Дела были разные, в том числе сложные, и о сложных мы рассказываем так же спокойно, как о простых.
• О рисках говорим до договора. Сделки за последние три года, залоговое имущество, поручительство за родственника, неочевидные долги: если в вашей ситуации есть риск, что дело пойдёт не по плану, вы узнаете об этом на консультации, а не на заседании.
• Обязательства прописаны в договоре: что именно мы делаем, в какие сроки, что входит в стоимость и что происходит при отклонении от плана. Договор можно забрать и спокойно почитать дома или показать другому юристу.
• Отзывы о нас легко найти самим: 2ГИС, Яндекс, ВКонтакте, Рутуб. Мы их не вычищаем.

Самый честный способ проверить нас: прийти на бесплатную консультацию и послушать, как с вами разговаривают. Если обещают всё и сразу, уходите. Неважно, от нас или от конкурентов.